醫管局公積金計劃 - 投資選擇
計劃提供6種基金選擇，由股票、債券及現金組成，其中涉及不同的風險及回 報。您可根據個人情況、投資目標及需要，投資不同的基金。
環球股票基金
投資目標 ：
- 主要通過投資於環球股票（比重傾向於香港和中國股票）而獲取長期資本增值。²
風險水平^ : 非常高
適合人士 :
- 願意承擔高風險以獲取較高長期潛在回報
- 適合剛開展事業，並與退休年齡相距甚遠的成員
增長基金
投資目標 ：
- 透過以股票為核心，但同時投資全球多元化資產以控制風險水平的組合，而獲取長期資本增值。
風險水平^ : 高
適合人士 :
- 願意承擔高風險以獲取較高長期潛在回報
- 與退休年齡相距較遠的成員
均衡基金
投資目標 ：
- 透過投資於股票及債券的多元化組合而獲取長期資本增值。
風險水平^ : 高至中
適合人士 :
- 願意承擔中等風險水平
- 年屆中年的成員
保守基金
投資目標 ：
- 透過投資於以債券為核心（仍持有部分股票）的多元化組合，保留若干長期資本增值機會，而同時獲取穩定的收入。
風險水平^ : 中
適合人士 :
- 略為保守，但願意承擔若干風險
- 成熟，並在數年後年屆退休年齡的成員
環球債券基金 ¹
投資目標 ：
- 主要透過投資於環球債券而獲取穩定收入，目標是致力達到與全球債券市場相若的回報。
風險水平^ : 中至低
適合人士 :
- 略為保守，但願意承擔若干風險
- 成熟，並在數年後年屆退休年齡的成員
貨幣市場基金 ¹
投資目標 ：
- 主要透過投資於短期債券及貨幣市場工具而獲取低風險下的低收益，目標是致力達到與港元儲蓄利率相若的回報。
風險水平^ : 低
適合人士 :
- 保守且偏向低風險
- 接近退休年齡
注: 貨幣市場基金並不保證可取回本金。在低息率情況下，基金回報於扣除有關費用後可能出現少量負數。
定期存款基金 1
投資目標 ：
- 主要透過投資於定期存款而獲取低風險下的低收益，目標是致力達到與港元定期存款利率相若的回報。
風險水平^ : 低
2024年3月「定期存款基金」的實際存款利率 (扣除費用後*):
| 定期存款基金 1個月 | 每年5.04% |
| 定期存款基金 24-04-03個月 系列 | 每年4.36% |
| 定期存款基金 24-04-06個月 系列 | 每年4.48% |
| 定期存款基金 24-04-12個月 系列 | 每年4.41% |
2023年12月「定期存款基金」的實際存款利率 (扣除費用後*):
| 定期存款基金 24-01-03個月 系列 | 每年5.00% |
| 定期存款基金 24-01-06個月 系列 | 每年4.76% |
| 定期存款基金 24-01-12個月 系列 | 每年4.46% |
適合人士 :
- 保守且偏向低風險
- 接近退休年齡
有關定期存款基金的過往基金價格，請參閱此連結 。
注: 定期存款基金並不保證可取回本金。在低息率情況下，基金回報於扣除有關費用後可能出現少量負數。
* 已投資定期存款基金但在基金到期前未作出轉換指令的會員，將自動投資於1個月定期存款基金，直至作出轉換指令至其他基金選項為止。
¹ 定期存款基金，貨幣市場基金和環球債券基金側重於獲取穩定的利息收入，其回報有可能低於通脹。
² 所有持有股票的基金（包括保守基金、均衡基金、增長基金及環球股票基金）其股票比重都會傾向於香港和中國股票。
^風險程度乃根據各基金之波幅、 投資目標及資產分配而定。一般而言，波幅愈大，風險愈高。相對於債券或貨幣市場基金，股票基金之波幅較大，其風險亦相對較高。
以上所有基金均沒有償還本金的任何保證。風險／回報水平是以股票及債券的分配策略比例及兩者過往的回報和波幅為基礎，僅作參考之用。
投資附帶風險。過往業績並不表示將來會有類似業績。投資者應細閱有關基金章程，並參閱有關產品特性及其風險因素。
謹記每個人的投資需要不同。以上基金目標只供參考。投資者不應單就此提供之資料而作出投資決定。 閣下應按個人財務狀況及風險承受程度決定您的投資組合。在就基金選擇是否適合 閣下有任何疑問（包括是否符合 閣下的投資目標）， 閣下應徵詢財務及╱或專業顧問的意見，並就 閣下之狀況選擇最適合的基金。